Redação Bastidores
Está procurando como usar o cartão de crédito por já ter caído na armadilha do endividamento, causado efeito bola de neve que os cartões geram quando mal usados?
Os cartões de crédito podem ser uma alternativa conveniente e segura de usar para fazer compras e também realizar pagamentos.
Dependendo do cartão de crédito que você pode obter, ele pode oferecer proteção contra fraudes em compras, e ao contrário do dinheiro, se o seu cartão for perdido ou roubado, ele pode ser facilmente substituído.
Por outro lado, seu uso indevido pode levar ao endividamento. De acordo com dados, 86,6% das famílias brasileiras pesquisadas estão endividadas em razão do cartão de crédito.
Por isso, se você tem um cartão de crédito e quer aprender a usá-lo conscientemente, neste post você pode encontrar 7 dicas para que você possa manter suas finanças seguras e aprender a usar seu cartão de crédito.
Também forneceremos algumas dicas para usar seu cartão para que você possa evitar acumular dívidas desnecessárias ou afetar negativamente seu crédito. Confira:
Sobre os cartões de crédito:
Os cartões de crédito permitem que você pague praticamente todas as suas transações e, em troca, você tem que pagar todos os empréstimos no final do mês ou pelo menos pagar o saldo mínimo.
Os cartões de crédito oferecem várias vantagens, como pontos de fidelidade e dinheiro de volta, além de serem aceitos em quase todos os lugares.
No entanto, a dívida do cartão de crédito também vem com taxas de juros anuais muito altas. Quando você gasta mais do que você é capaz de pagar no final do mês, os custos de juros se somam muito rapidamente, e é aí que as pessoas se endividam.
7 Dicas para usar seu cartão de crédito
Os gastos e endividamento estão aumentando à medida que a inflação continua, devido ao aumento dos preços e necessidade cada vez mais do uso do cartão de crédito.
A oportunidade é, portanto, perfeita para lembrar como o uso de um cartão de crédito pode envolver riscos se ele não for usado com discernimento.
Essas dicas permitirão que você aproveite todas as suas vantagens e torne-o seu aliado em vez de deixá-lo se tornar seu pior inimigo!
1. Faça um orçamento
A melhor coisa que você pode fazer para fazer bom uso do seu cartão de crédito é fazer um orçamento. Dessa forma, você saberá quanto pode gastar por mês, sem prejudicar suas finanças.
Em seguida, mantenha o controle regular de suas despesas, para controlar suas entradas e saídas de caixa.
Consulte sua declaração online. As declarações online refletem o tipo de despesas que você faz, para que você saiba o quanto você está gastando no total por categoria para que você possa ajustar se necessário.
2. Escolha o cartão certo para você
Com tantas opções de cartão, é importante encontrar um que atenda às suas necessidades financeiras e ao seu estilo de vida. E não importa se você já possui um determinado cartão, você pode trocar por outro que te traga mais vantagens como juros mais baixos.
Por isso, antes de escolher o melhor cartão para você, é importante que você pesquise e compare as diferentes soluções oferecidas pelo mercado, levando em conta opções como: cash back, descontos e baixa taxa de juros.
Além disso, tenha em mente que os bancos sabem que nem todos têm o mesmo grau de risco e é por isso que desenvolvem continuamente ofertas de cartão que são específicas para a as necessidades financeiras do solicitante.
Para isso, o conselho é escolher o nível que melhor representa o seu perfil de crédito.
Com o educador financeiro Wesley Martins, através de seu site Se Torne Investidor, você pode aprender e encontrar muitas dicas sobre o uso de cartões de crédito, quais são os melhores, quais valem a pena e muito mais!
É uma ótima opção para que você decida sabiamente qual é o cartão de crédito ideal para o seu perfil.
- Peça um limite que se encaixe em suas necessidades
Para não se endividar, você deve viver dentro de seus meios. Não fique tentado por um limite de crédito que pode levá-lo a gastar muito.
Em vez disso, escolha um limite que reflita seus hábitos de gastos. Por exemplo, se você planeja usar seu cartão de crédito ocasionalmente, um limite pequeno deve ser suficiente.
Por outro lado, se você pretende pagar quase todas as suas despesas com o seu cartão, peça um limite de crédito maior para respeitar a taxa de uso do crédito abaixo dos 35% recomendados.
Se você é o tipo de pessoa que ocasionalmente esquece de pagar seu saldo ou paga apenas o mínimo, prefira um limite menor para minimizar suas mensalidades.
4. Entenda os termos, juros e condições básicas
Esta é uma extensão da segunda dica, você precisa entender como funciona um cartão de crédito.
Há uma grande variedade de cartões de crédito. Nosso conselho é simples: escolha aquele que atenda às suas necessidades e à sua situação financeira. Saiba mais sobre taxas anuais, taxas de juros, recompensas, seguros, etc.
Você precisa ter certeza de que você pode pagar seu saldo no final do mês. Tenha em mente que o cartão de crédito continua sendo um empréstimo que deve ser gerenciado de forma responsável para evitar o excesso de endividamento.
Em resumo, quando usado corretamente, um cartão de crédito pode permitir que você construa ou reconstrua sua pontuação de crédito. Ele também pode lhe dar programas de fidelidade e recompensas que lhe pouparão dinheiro.
Portanto, vale a pena aprender a usá-lo conscientemente.
5. Evite taxas de juros e crédito rotativo pagando seu saldo em dia
Digamos que você pegue um cartão de crédito e comece a comprar sem “freios”.
Se isso acontecer, e você não tiver dinheiro para pagar o valor integral da sua fatura, ela poderá cair no crédito rotativo que possui juros altíssimos.
Então, a melhor coisa que você pode fazer é pagar as dívidas acumuladas com seu cartão todos os meses, por exemplo, reservar uma quantidade de dinheiro de sua conta corrente para cobrir suas compras semanais e não gastar mais do que o que você tem disponível.
Esta ferramenta financeira útil permite que você obtenha um adiantamento em dinheiro. No entanto, você tem uma data de vencimento para pagar seus empréstimos.
Se você não fizer isso ou apenas fazer o pagamento mínimo, você terá que pagar juros, muito maiores.
6. Acompanhe suas compras
Parece uma prática evidente, mas muitas pessoas a ignoram.
As faturas mostram um histórico de compras do período para ficar de olho, pois podem ser identificados valores aplicados incorretamente, estornos não executados ou transações fraudulentas.
Portanto, é essencial verificar a fatura com atenção, para encontrar esses possíveis erros
- Evite ter muitos cartões de crédito e compre conscientemente
Possuir muitos cartões de crédito pode prejudicar o controle de suas finanças. Se torna mais difícil acompanhar todos os prazos de pagamentos e faturas. Haverá muitos pagamentos a serem feitos, e ficará confuso saber qual cartão tem limite disponível.
Outro ponto são as compras por impulso. Pode ser difícil controlar sua vontade de “ter” e comprar quando você entra em uma loja ou site, ou recebe uma oferta imperdível, principalmente se a palavra “promoção” estiver envolvida na campanha.
Portanto, antes de começar a gastar sem necessidade, pense se realmente precisa desses produtos ou serviços.
Sempre analise se vale a pena comprar ou não. A racionalização é a melhor maneira de se controlar e evitar dívidas nos cartões.
Dica extra: O que NÃO fazer ao usar um cartão de crédito
- Usar seu cartão de crédito para compras diárias
Coisas como comida, roupas e utilidades não têm que ser pagas com um cartão de crédito. Usar seu cartão de crédito como substituto em dinheiro é um hábito que pode levar rapidamente à formação de dívidas.
Para compras regulares, deixe seu cartão de crédito em casa e pague em dinheiro ou use um cartão de débito.
- Acostumar-se a fazer apenas os pagamentos mínimos para pagar a dívida no cartão de crédito
Ao fazer apenas o pagamento mínimo a cada mês, você aumenta o tempo que você vai levar para pagar toda a dívida.
Também aumenta a quantidade de juros que você acaba pagando ao banco. Para pagar suas dívidas mais rápido e mais barato, você deve pagar o valor integral a cada mês.
Duas dicas boa que o educador financeiro Wesley Martins da em um de seus vídeos no Youtube é: caso você não tenha dinheiro para pagar o valor inteiro da fatura, faça o parcelamento para pagar menos juros, ou faça o pagamento com seu crédito pessoal.
Os juros do parcelamento e do crédito pessoal são bem menores que os do crédito rotativo (quando você paga o valor mínimo da fatura).
- Usar seu cartão de crédito para comprar coisas que você não tem dinheiro para comprar neste momento
Viver constantemente endividado é a maneira mais rápida de se aproximar de uma crise financeira, porque se você não pode pagar uma compra hoje, então as chances são de que você não será capaz de pagá-las amanhã, e talvez até mesmo no próximo mês.
Por isso, se você não tiver dinheiro para comprar, então não compre.
O manuseio correto de um cartão de crédito impede a armadilha da dívida
Lutando para manter o orçamento e gerenciar despesas? Você possui dívidas de cartões de crédito?
Os cartões de crédito têm vantagens e desvantagens. Com um cartão de crédito as pessoas convenientemente realizam compras na Internet, e compras espontâneas como um café na padaria, ou até mesmo realizam o pagamento de contas.
Mas não se esqueça de uma coisa: os cartões têm data de pagamento. Se você não pagar corretamente a fatura, pode se endividar muito rapidamente.
O manuseio correto de um cartão de crédito é, portanto, muito importante para que você não perca o controle de suas finanças. Especialmente no mundo de hoje, em que pagar com um cartão de crédito faz parte do cotidiano.
Comprar agora, pagar depois, já levou muitos consumidores para a armadilha da dívida. É por isso que o manuseio correto de um cartão de crédito é muito importante.
Os consumidores devem saber que o manuseio correto de um cartão de crédito pode ser aprendido.
No site e canal do Youtube Se Torne Investidor, do educador financeiro Wesley Martins, que saiu do vermelho e hoje ajuda milhares de brasileiros a organizar a vida financeira, sair do endividamento e aprender a investir, você pode encontrar muitas dicas sobre os melhores cartões e como usá-los corretamente.
Vale visitar o site e conhecer as melhores dicas e cursos sobre finanças e investimentos.
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